楽天経済圏をお得に使いこなすなら、楽天カードと楽天銀行カードのどちらを選ぶかは重要なポイントです。今回は、この「楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違い」を分かりやすく解説し、あなたのライフスタイルに合ったカード選びのお手伝いをします。
カード発行元と機能の根本的な違い
まず、一番大きな「楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違い」は、カードを発行している会社と、それぞれのカードが持つ主な機能にあります。楽天カードは、文字通り「楽天カード株式会社」が発行するクレジットカードです。一方、楽天銀行カードは、「楽天銀行株式会社」が発行するデビットカード機能付きキャッシュカード、またはクレジットカード機能付きキャッシュカードとなります。
つまり、楽天カードは「買い物ができるカード」としての側面が強く、楽天銀行カードは「銀行口座と紐づいて、お金の出し入れや支払いがスムーズにできるカード」という側面が強いのです。どちらのカードにも楽天ポイントが貯まるという共通点はありますが、その使い道や付与されるタイミング、そして利用できるサービスに違いが出てきます。
この違いを理解することが、賢い楽天サービス活用への第一歩です。
-
楽天カード
:
- クレジットカード機能がメイン
- 分割払い、リボ払いなどが利用可能
- キャッシング機能が付帯する場合がある
-
楽天銀行カード
:
- デビットカード機能 or クレジットカード機能 + 楽天銀行キャッシュカード機能
- デビットカード機能付きの場合：口座残高の範囲内で利用
- クレジットカード機能付きの場合：月々の請求額を楽天銀行口座から引き落とし
ポイントの貯まり方と使い道
楽天カードも楽天銀行カードも、利用金額に応じて楽天ポイントが貯まります。しかし、その貯まり方や、よりお得になる使い道には若干の違いがあります。楽天カードは、楽天市場での利用はもちろん、街での買い物や公共料金の支払いなど、幅広いシーンでポイントが貯まります。
一方、楽天銀行カード（特にデビットカード機能付きの場合）は、日常の支払いに使うことで、楽天銀行の口座から即時に引き落とされ、同時にポイントが貯まります。クレジットカード機能付きの場合は、楽天カードと同様に後払いとなり、ポイントも同様に貯まります。ただし、楽天銀行カードならではの特典として、ATM手数料の優遇や振込手数料の割引などが受けられる場合があるのが特徴です。
楽天ポイントは、楽天市場でのお買い物はもちろん、提携店での利用、楽天グループの各種サービス（楽天モバイル、楽天でんきなど）の支払いに充当できます。また、他社ポイントやマイルへの交換も可能です。
楽天ポイントの貯まり方と使い道について、以下にまとめました。
| カード名 | 主なポイント獲得シーン | ポイントの使い道 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 楽天市場、街のお店、公共料金など | 楽天市場、提携店、楽天サービス、他社ポイント交換など |
| 楽天銀行カード | 楽天市場、街のお店（デビット/クレカ）、ATM利用、振込など | 楽天市場、提携店、楽天サービス、ATM利用時のポイント付与など |
付帯する保険や特典の違い
カード選びにおいて、付帯する保険や特典は重要な判断材料となります。楽天カードには、カードの種類によって国内・海外旅行傷害保険が付帯するものがあります。また、楽天カード会員限定の優待や、特定の店舗での割引特典なども充実しています。
楽天銀行カードの場合、デビットカード機能付きキャッシュカードでは、旅行保険などの付帯保険は基本的にありません。しかし、楽天銀行の口座開設とセットになることで、ATM手数料が無料になったり、他行への振込手数料が割引になったりといった、銀行サービスとしての特典が魅力となります。
クレジットカード機能付きの楽天銀行カードであれば、楽天カードと同様の保険や特典が付帯する場合もあります。ですから、どのような保険や特典を重視するかで、どちらのカードが有利かが変わってきます。
各カードの付帯保険と特典の例を以下に示します。
-
楽天カード（例：楽天プレミアムカード）
- 海外旅行傷害保険
- 国内旅行傷害保険
- 空港ラウンジサービス
-
楽天銀行カード（デビットカード機能付き）
- ATM手数料無料回数（一定条件クリアで）
- 他行宛振込手数料割引（一定条件クリアで）
- 楽天銀行ハッピープログラムによるポイント優遇
審査基準と発行スピード
「楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違い」として、審査基準や発行スピードも挙げられます。一般的に、クレジットカードである楽天カードは、過去の利用実績や収入などを総合的に判断する審査が行われます。
一方、楽天銀行カード（特にデビットカード機能付き）は、楽天銀行の口座開設と同時に申し込めるため、クレジットカードに比べて審査が通りやすい傾向があります。これは、デビットカードが口座残高の範囲内で利用できるため、カード会社のリスクが低いことが理由です。
発行スピードについても、楽天カードは申し込みからカード到着までに数日から2週間程度かかることが多いですが、楽天銀行カードは、楽天銀行の口座開設と同時に申し込む場合、よりスピーディーに発行される可能性があります。
審査と発行スピードについて、さらに詳しく見ていきましょう。
-
楽天カード
- 審査基準：クレジットカードとしての信用情報、収入、勤務先などを総合的に判断
- 発行スピード：申し込みからカード到着まで数日～2週間程度
-
楽天銀行カード（デビットカード機能付き）
- 審査基準：楽天銀行の口座開設基準を満たしていれば、比較的通りやすい
- 発行スピード：楽天銀行口座開設と同時に申し込めるため、スピーディーな場合が多い
利用限度額と支払い方法
「楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違い」は、利用限度額と支払い方法にも現れます。楽天カードはクレジットカードなので、審査によって設定された利用限度額の範囲内で、高額な買い物をすることも可能です。支払い方法も、一括、分割、リボ払いなどが選べます。
対して、楽天銀行カードのデビットカード機能付きの場合、利用限度額は原則として楽天銀行の口座残高が上限となります。つまり、口座にお金があればあるだけ使えますが、残高を超えての利用はできません。支払い方法は、利用したその場で口座から引き落とされるため、一括払いのみとなります。
クレジットカード機能付きの楽天銀行カードであれば、楽天カードと同様に、審査で設定された利用限度額内で利用でき、支払い方法も選択肢があります。
利用限度額と支払い方法について、以下にまとめました。
| カード名 | 利用限度額 | 支払い方法 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 審査で決定される（ショッピング枠） | 一括、分割、リボ払い |
| 楽天銀行カード（デビット） | 原則として口座残高が上限 | 即時一括払い |
| 楽天銀行カード（クレカ機能付き） | 審査で決定される（ショッピング枠） | 一括、分割、リボ払い |
こんな人におすすめ！選び方のヒント
「楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違い」を踏まえて、どのような人におすすめなのかを具体的に見ていきましょう。まず、普段から楽天市場をよく利用し、ポイントを効率良く貯めて、様々な楽天サービスで使いたいという方には、楽天カードがおすすめです。特に、高額な買い物を想定している場合や、分割払いを活用したい場合にも適しています。
一方、毎月の支出をしっかり管理したい、使いすぎを防ぎたいという方には、デビットカード機能付きの楽天銀行カードがおすすめです。銀行口座と紐づいているため、残高を確認しながら計画的に利用できます。また、ATM手数料の優遇や振込手数料の割引といった、楽天銀行のサービスをよりお得に利用したい方にもピッタリです。
さらに、楽天銀行をメインバンクとして利用しており、キャッシュカードとクレジットカード（またはデビットカード）を一枚にまとめたいという方にも、楽天銀行カードは便利でしょう。
それぞれのカードが向いている人を、以下にリストアップしました。
-
楽天カードがおすすめな人
- 楽天市場での買い物を最大限にお得にしたい
- 高額な買い物をしたり、分割払いを活用したい
- 旅行保険などの付帯特典を重視する
-
楽天銀行カード（デビット機能付き）がおすすめな人
- 支出管理をしっかり行いたい、使いすぎを防ぎたい
- 楽天銀行をメインバンクとして利用している
- ATM手数料や振込手数料を節約したい
最終的に、ご自身の普段の買い物スタイルや、楽天サービスをどのように活用したいかを考慮して、最適なカードを選んでください。
この記事で「楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違い」について理解が深まったでしょうか？それぞれのカードの特性を把握し、あなたにとって最もお得で便利なカードを選び、楽天経済圏をさらに満喫してください！