「貯蓄を始めたいけど、定期預金と積立預金ってどう違うの？」そんな疑問をお持ちの方、必見です！今回は、 定期預金と積立預金の違い を分かりやすく解説し、それぞれのメリット・デメリット、そしてあなたに最適な選び方まで、まるっとお伝えします。賢い貯蓄への第一歩を踏み出しましょう！
定期預金と積立預金：一番の違いは「預け方」！
まず、 定期預金と積立預金の違い を理解する上で最も重要なのは、「お金を預ける方法」です。定期預金は、あらかじめ決めた期間、まとまったお金を預けっぱなしにするのが特徴です。一方、積立預金は、毎月（あるいは毎週など）決まった金額をコツコツと預け入れていく方法です。どちらも普通預金よりも金利が高いことが多いですが、その仕組みには違いがあります。
定期預金は、まさに「まとまった資金の有効活用」というイメージ。例えば、ボーナスでまとまったお金が入った時や、相続で一時的に現金が増えた時などに、そのまま普通預金に置いておくのではなく、一定期間、銀行にお任せすることで、少しでも多く利息を得たいと考える場合に適しています。
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定期預金の特徴
- まとまった資金を預ける
- 預入期間が固定されている
- 原則、満期まで引き出せない
- 普通預金より金利が高い傾向
対して積立預金は、毎月コツコツ貯める「習慣」をつけやすいのが魅力です。給料から天引きできたり、自動で振り替えられたりする設定ができるので、「つい使ってしまう」という方にもおすすめです。計画的に貯蓄を増やしていくのに役立ちます。
定期預金：まとまったお金で、どっしり貯める！
定期預金は、文字通り「定期的な預金」ですが、これは「預け入れる期間が決まっている」という意味合いが強いです。例えば、「1年定期」「3年定期」「5年定期」といったように、満期までの期間を決めて預け入れます。この預け入れた期間中は、原則としてお金を引き出すことができません。
定期預金のメリットは、なんといってもその「安全性」と「金利の高さ」です。普通預金よりも金利が高く設定されていることが多く、まとまったお金を比較的安全に増やしたい場合に有効です。ただし、満期前に解約すると、普通預金並みの金利になってしまうことが多いので注意が必要です。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 安全性が高い | 満期まで引き出せない |
| 普通預金より金利が高い | 急な出費に対応しにくい |
定期預金は、将来のためにある程度まとまった資金を確保したい、かつ、すぐに使う予定のない人に向いています。例えば、教育資金や住宅購入の頭金、老後資金の準備など、将来の大きな支出に備えるのに適していると言えるでしょう。
積立預金：毎月コツコツ、着実に増やす！
積立預金は、毎月決まった金額を自動的に預け入れていく貯蓄方法です。給料日後に自動で普通預金から積立預金口座へ移す設定をしたり、給与振込口座から天引きで積み立てたりすることができます。これにより、意識せずに自然と貯蓄を増やしていくことが可能です。
積立預金の最大の魅力は、その「継続しやすさ」にあります。「毎月○円貯める」という目標を立てやすく、無理なく貯蓄習慣を身につけることができます。また、複数の金融機関で積立預金を行うことで、リスクを分散させることも考えられます。
- 毎月の積立額を設定する
- 自動で普通預金から積立預金へ
- コツコツと貯まっていく
- 目標金額達成を目指す
積立預金は、毎月決まった額を貯蓄に回す余裕がある人、貯蓄を習慣化したい人、そして将来の目標（旅行、家電の購入、車の購入など）のために計画的に貯めたい人におすすめです。たとえ少額からでも始められるので、貯蓄初心者にも向いています。
定期預金と積立預金、どっちを選ぶ？
定期預金と積立預金の違い を理解した上で、どちらを選ぶべきかは、あなたの「貯蓄の目的」と「現在の状況」によって変わってきます。まずは、自分が何のために、いくら貯めたいのかを明確にしましょう。
もし、すでにまとまった貯蓄があり、それを一定期間寝かせて少しでも増やしたいのであれば、定期預金が適しています。例えば、100万円を3年間、定期預金に預けるといった使い方です。金利を重視するなら、より長期の定期預金を選ぶこともできます。
一方、毎月少しずつでも着実に貯蓄を増やしていきたい、貯蓄を習慣化したい、という場合は積立預金がおすすめです。毎月1万円ずつでも、1年続ければ12万円になります。目標金額や期間を設定して、計画的に貯めていくことができます。
迷った場合は、両方を組み合わせて利用するのも一つの手です。まとまった資金は定期預金に、毎月の余剰資金は積立預金に、といったように、それぞれのメリットを活かして賢く貯蓄を進めましょう。
金利について：どちらがお得？
定期預金と積立預金の違い において、金利は気になるポイントですよね。一般的に、定期預金の方が積立預金よりも金利が高い傾向にあります。これは、まとまったお金を一定期間預け入れることで、銀行側も資金として運用しやすいためです。
しかし、金利だけで判断するのは早計です。積立預金でも、キャンペーンなどで通常より高い金利が適用される場合もありますし、何より「継続できるかどうか」が重要です。たとえ金利が低くても、毎月コツコツ貯めていくことで、最終的に大きな金額になることもあります。
また、金利は市場の状況によって変動します。預け入れる時期によっても金利は変わるので、複数の銀行の金利を比較検討することをおすすめします。
預け入れ期間について：柔軟性は？
定期預金と積立預金の違い は、預け入れ期間の柔軟性にも表れます。定期預金は、一度決めた預け入れ期間は原則として満期まで変更できません。もし満期前に解約すると、当初の金利よりも低い金利が適用されることがほとんどです。
一方、積立預金は、毎月の積立額や積立期間を途中で変更できる場合が多いです。例えば、「今月は少し余裕があるから多めに積み立てよう」「来月は出費が多いから積立額を減らそう」といった調整が可能です。この柔軟性が、積立預金の大きなメリットの一つと言えるでしょう。
満期時の取り扱い：どうなるの？
定期預金と積立預金の違い は、満期時の取り扱いにもあります。定期預金の場合、満期になると、預け入れた元金と利息が指定した口座（普通預金口座など）に払い戻されます。そのまま自動で同じ条件で継続（自動継続）される設定も可能です。
積立預金は、満期を迎えると、それまでに積み立てた元金と利息が指定した口座に払い戻されます。自動継続できる積立定期預金もありますが、定期預金ほど一般的ではありません。積立期間が終了したら、また新たに積立預金を始めることも、貯まったお金を別の目的に使うこともできます。
まとめ：あなたの貯蓄スタイルに合った方を選ぼう！
定期預金と積立預金の違い 、そしてそれぞれの特徴を理解していただけたでしょうか？ どちらの方法にもメリット・デメリットがあり、どちらが優れているということはありません。大切なのは、あなたのライフスタイルや貯蓄の目的に合った方を選ぶことです。
「まとまったお金を安全に運用したい」「将来の大きな支出に備えたい」という人は定期預金を。「毎月コツコツ貯蓄を習慣化したい」「計画的に目標額を貯めたい」という人は積立預金を。あるいは、両方をうまく組み合わせて、賢く貯蓄を進めていきましょう！