「銀行系カードローン」と「消費者金融」、どっちがお得なの？ どちらもお金を借りられるサービスだけど、実はそれぞれに特徴があるんです。今回は、この「銀行系カードローンと消費者金融の違い」を、分かりやすく解説していきますね！
金利や審査スピード、どっちがお得？ 銀行系カードローンと消費者金融の違いを徹底比較！
「銀行系カードローン」と「消費者金融」の最大の違いは、ずばり「運営している会社」と「金利」にあります。銀行系カードローンは、その名の通り、銀行が運営しているサービス。一方、消費者金融は、アコムやプロミス、アイフルなどの、お金を貸すことを専門としている会社が運営しています。
この運営会社の違いが、金利や審査スピードに大きく影響してきます。一般的に、銀行系カードローンの方が金利は低めですが、審査に時間がかかる傾向があります。消費者金融は、銀行系より金利は高めですが、審査がスピーディーで、即日融資が可能な場合も多いんです。
- 金利は、返済総額に大きく関わるので、とっても重要です！
- 審査スピード：急ぎでお金が必要な場合は、消費者金融が有利なことも。
- 金利：長期的に返済する場合や、まとまった金額を借りる場合は、金利の低い銀行系カードローンがお得になる可能性が高いです。
審査の厳しさ：銀行系カードローンと消費者金融、どっちが通りやすい？
審査の厳しさも、両者の違いとして挙げられます。銀行系カードローンは、一般的に審査が慎重で、書類の提出や確認も丁寧に行われます。そのため、返済能力をより厳しく見られる傾向があります。
一方、消費者金融は、審査スピードを重視するため、比較的スピーディーな審査が特徴です。もちろん、誰でも借りられるわけではありませんが、銀行系カードローンでは審査に通らなかったという方でも、消費者金融なら借りられる可能性はあります。
具体的に、審査でチェックされるポイントをいくつか見てみましょう。
| 項目 | 銀行系カードローン | 消費者金融 |
|---|---|---|
| 収入の安定性 | 厳しくチェックされる | チェックされるが、柔軟な場合も |
| 過去の借入状況 | 過去の延滞などは厳しく見られる | 過去の延滞などは厳しく見られる |
| 信用情報 | 個人信用情報機関の情報を詳細に確認 | 個人信用情報機関の情報を確認 |
借入限度額と返済方法：自分に合った選択肢は？
借入限度額や返済方法も、銀行系カードローンと消費者金融で異なります。銀行系カードローンは、比較的大きな金額を借りられる場合が多いのが特徴です。
返済方法についても、銀行系カードローンは、提携ATMやインターネットバンキングなど、様々な方法が用意されています。消費者金融も同様に、ATMやコンビニでの返済など、手軽に返済できる方法が多いです。
- 借入限度額：大きな金額が必要な場合は、銀行系カードローンを検討する価値があります。
- 返済方法：ご自身のライフスタイルに合わせて、返済しやすい方法を選びましょう。
申込方法：オンラインで完結できる？
最近では、どちらのサービスもオンラインでの申込が主流になってきています。銀行系カードローンでも、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも申し込めるサービスが増えています。
消費者金融も同様に、オンライン申込が中心で、簡単な情報入力で審査を進めることができます。これにより、忙しい方でも時間を気にせず申し込めるようになりました。
申込方法を比較すると、以下のようになります。
- 銀行系カードローン：オンライン申込が中心。一部、店舗での申込も可能。
- 消費者金融：オンライン申込が主流。無人契約機を設置している場合も。
総量規制：これは知っておくべき！
「総量規制」という言葉を聞いたことがありますか？ これは、年収の3分の1を超える金額を借りられないというルールのことです。銀行系カードローンと消費者金融、どちらもこの総量規制の対象となります。
ただし、銀行系カードローンの一部（住宅ローンや自動車ローンなど）は、総量規制の対象外となる場合があります。しかし、カードローンに関しては、どちらも総量規制が適用されると理解しておきましょう。
総量規制について、さらに詳しく見てみましょう。
- 年収の3分の1を超えて借りることはできません。
- これは、利用者の借入額をコントロールし、過度な借入を防ぐための大切なルールです。
目的別での使い分け：どっちが向いている？
「何のためにお金を借りたいか」によって、どちらのサービスが適しているかが変わってきます。例えば、急な出費や少額の借入なら、審査がスピーディーな消費者金融が便利かもしれません。
一方、マイホームの購入資金や車の購入資金など、まとまった金額を比較的低金利で借りたい場合は、銀行系カードローンの方が有利になることが多いです。ご自身の目的に合わせて、最適なサービスを選びましょう。
このように、銀行系カードローンと消費者金融には、それぞれ異なる特徴があります。ご自身の状況や借入目的に合わせて、どちらがより自分に合っているのかをじっくり検討することが大切です。どちらを選ぶにしても、返済計画をしっかり立て、計画的に利用するようにしましょうね！