「国民年金」と「厚生年金」、名前は似ているけれど、一体何が違うの？ 国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は、実は私たちの将来の生活に大きく関わってくる大切なポイントなんです。この二つの年金制度は、日本で暮らす人々が老後や病気・障害、そして万が一の時に備えるための社会保険制度の一部ですが、加入できる条件や受け取れる金額などに違いがあります。
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は？ 加入対象と制度の基本
まず、国民年金と厚生年金の一番大きな違いは、誰が加入するのか、という点です。国民年金は、日本に住んでいる20歳から60歳までの全ての人が原則として加入する「基礎年金」のようなものです。一方、厚生年金は、会社員や公務員といった、どこかに勤めている人が加入する「上乗せ年金」というイメージです。この加入対象の違いが、国民 年金 と 厚生 年金 の 違い はを理解する上で、まず押さえておきたい基本となります。
国民年金は、加入者全員が同じ保険料を納め、将来受け取る年金額も、納めた保険料と期間によって計算されるシンプルな仕組みです。しかし、自営業者やフリーター、専業主婦（夫）など、会社員でない方は、国民年金にしか加入できません。 この国民年金だけでは、老後の生活を豊かに送るための十分な金額を受け取れない場合もあるため、注意が必要です。
厚生年金は、国民年金に上乗せして給付される年金制度です。そのため、厚生年金に加入している人は、国民年金にも自動的に加入していることになります。厚生年金保険料は、給与から天引きされることが多く、会社と加入者が負担します。その分、将来受け取れる年金額は、国民年金だけの人よりも多くなる傾向があります。
| 年金の種類 | 加入対象 | 特徴 |
|---|---|---|
| 国民年金 | 20歳～60歳までの国内居住者全員 | 基礎年金、自営業者・フリーター・専業主婦（夫）が加入 |
| 厚生年金 | 会社員、公務員など | 国民年金に上乗せ、給与から保険料天引き |
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は？ 保険料の負担について
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は、保険料の負担方法にも見られます。国民年金の場合、保険料は原則として自分で納付します。毎月、自宅に届く納付書を使って金融機関やコンビニで支払うか、口座振替などを利用します。ただし、学生や失業など、経済的に余裕がない場合には、保険料の免除や猶予制度を利用することも可能です。
一方、厚生年金に加入している会社員や公務員は、保険料の半分を会社（または勤務先）が負担してくれます。給与から天引きされる保険料は、実は保険料全体の半分なのです。この会社負担があるため、厚生年金加入者は、実質的に少ない負担でより手厚い保障を受けられることになります。
この保険料の負担の違いは、将来受け取れる年金額にも直接影響するため、国民 年金 と 厚生 年金 の 違い はを理解する上で非常に重要です。
- 国民年金保険料：全額自己負担
- 厚生年金保険料：加入者と勤務先が折半
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は？ 将来受け取る年金額の違い
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は、最も分かりやすいのは、将来受け取れる年金額の違いでしょう。国民年金は、加入期間と保険料の納付額によって決まる「老齢基礎年金」が主な給付となります。これは、全国民共通の基礎的な所得保障です。
厚生年金には、この老齢基礎年金に加えて、「老齢厚生年金」が上乗せされます。老齢厚生年金は、加入期間中の給与の平均額（標準報酬月額）や加入期間によって計算されるため、給与が高い人ほど、また長く厚生年金に加入していた人ほど、年金額は多くなります。つまり、会社員や公務員の方が、一般的に国民年金だけの人よりも多くの年金を受け取れる可能性が高いのです。
例えば、65歳から受け取れる年金額を比較してみましょう。
- 国民年金のみの場合：老齢基礎年金のみ
- 厚生年金加入の場合：老齢基礎年金 ＋ 老齢厚生年金
この差が、将来の生活設計において大きな違いとなってきます。
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は？ その他の給付について
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は、老齢になった時の年金だけではありません。病気や怪我で働けなくなった場合や、障害を負った場合、さらには亡くなった場合にも、それぞれ給付があります。
国民年金には、「障害基礎年金」と「遺族基礎年金」があります。障害基礎年金は、病気や怪我で所定の障害状態になった場合に、障害の程度に応じて支給されます。遺族基礎年金は、国民年金の加入者などが亡くなった場合に、その遺族（主に配偶者や子）に支給されます。
一方、厚生年金には、これらに加えて「障害厚生年金」と「遺族厚生年金」があります。これらの給付は、国民年金の基礎的な給付に上乗せされる形で支給されるため、より手厚い保障となります。つまり、障害を負ったり、亡くなったりした場合の経済的な負担を軽減する効果も、厚生年金の方が大きいと言えます。
| 給付の種類 | 国民年金 | 厚生年金 |
|---|---|---|
| 老齢 | 老齢基礎年金 | 老齢基礎年金 ＋ 老齢厚生年金 |
| 障害 | 障害基礎年金 | 障害基礎年金 ＋ 障害厚生年金 |
| 遺族 | 遺族基礎年金 | 遺族基礎年金 ＋ 遺族厚生年金 |
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は？ 加入期間が短い場合の注意点
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は、加入期間が短い場合にも注意が必要です。国民年金の老齢基礎年金を受け取るためには、原則として保険料を納めた期間（免除期間なども含む）が10年以上必要です。もし10年未満しか加入期間がないと、年金を受け取ることができません。
厚生年金に加入している期間は、国民年金の加入期間としてもカウントされます。そのため、会社員として長く勤務していれば、当然ながら国民年金の加入期間も長くなります。しかし、例えばフリーターなどで、短期間だけ会社勤めをしていた場合、その期間の厚生年金加入だけでは、将来十分な年金を受け取るのに足りない可能性があります。
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は、特に将来の年金額に大きく影響するため、自身の加入状況を把握しておくことが大切です。
- 国民年金：保険料納付済期間10年以上で受給資格
- 厚生年金：国民年金の加入期間としてもカウント
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は？ 任意加入制度について
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は、制度としての基本的な部分だけでなく、加入の仕方にも関連があります。国民年金には、「任意加入制度」というものがあります。これは、60歳を過ぎても年金を受け取るための最低加入期間（10年）を満たしていない場合に、60歳から70歳までの間、希望すれば国民年金に加入し続けることができる制度です。
この任意加入制度を利用することで、将来受け取れる年金額を増やすことが可能になります。特に、これまで国民年金にしか加入していなかった方や、十分な期間加入できなかった方にとっては、老後の生活をより豊かにするための選択肢となります。
- 任意加入制度：60歳以降も国民年金に加入できる
- 目的：受給資格期間の確保、年金額の増額
国民 年金 と 厚生 年金 の 違い は？ まとめと将来への備え
ここまで、国民 年金 と 厚生 年金 の 違い はについて、加入対象、保険料、受け取る年金額、その他の給付、加入期間、そして任意加入制度まで、様々な角度から解説してきました。国民年金は日本に住む全ての人の基礎となる年金であり、厚生年金は会社員などが加入する上乗せの年金であることが理解できたかと思います。
将来の安心のために、ご自身の年金加入状況を把握し、必要であれば任意加入制度の利用なども検討しながら、賢く年金制度を活用していくことが大切です。国民 年金 と 厚生 年金 の 違い はを理解し、未来の自分への投資として、しっかりと準備を進めていきましょう。