「JICC と CIC の 違いって何？」そう思っているあなたへ。今回は、日本における代表的な信用情報機関である JICC と CIC の違いについて、分かりやすく解説します。これらの機関は、私たちの借入や返済の履歴、つまり「信用情報」を管理しており、ローンを組んだりクレジットカードを作ったりする際に、とても重要な役割を果たしています。
信用情報機関の役割と JICC・CIC の位置づけ
信用情報機関は、個人の借入や返済に関する情報を収集・管理し、金融機関などの依頼に基づいてその情報を提供する機関です。これにより、金融機関は貸し倒れのリスクを低減し、安全な融資を行うことができます。JICC（日本信用情報機構）と CIC（シー・アイ・シー）は、日本で最もよく知られている信用情報機関です。
- JICC は主に消費者金融や銀行、リース会社などが加盟しています。
- CIC は主にクレジットカード会社や銀行、携帯電話会社などが加盟しています。
この二つの機関の違いを理解することは、ご自身の信用情報を正しく把握し、将来的な金融取引をスムーズに進める上で非常に重要です。
それぞれの機関がどのような情報を、どのように収集・管理しているのか、さらに詳しく見ていきましょう。
| 機関名 | 主な加盟会社 |
|---|---|
| JICC | 消費者金融、銀行、リース会社 |
| CIC | クレジットカード会社、銀行、携帯電話会社 |
JICC の特徴と登録情報
JICC は、主に貸金業法に基づく登録を受けた事業者（消費者金融など）や、割賦販売法に基づく登録を受けた事業者（信販会社など）、そして銀行法に基づく登録を受けた銀行などが加盟している信用情報機関です。そのため、JICC には、カードローンやキャッシング、クレジットカード、そして住宅ローンなど、幅広い種類の借入に関する情報が登録されています。
JICC に登録される主な情報には、以下のようなものがあります。
- 個人情報： 氏名、住所、生年月日、電話番号など。
- 契約情報： 借入の種類（カードローン、キャッシング、住宅ローンなど）、契約日、極度額、返済方法、返済期日など。
- 返済・支払情報： 毎月の返済額、返済期日、延滞の有無、完済日など。
- 官報情報： 自己破産や個人再生などの官報に掲載された情報。
JICC の情報を確認することで、ご自身がどのような借入をしていて、それをどのように返済しているのか、過去に延滞などがなかったか、といったことを詳細に把握することができます。
CIC の特徴と登録情報
CIC は、主にクレジットカード会社、銀行、そして携帯電話会社などが加盟している信用情報機関です。CIC には、クレジットカードの利用履歴や、携帯電話端末の分割購入の支払い履歴、そして銀行からの借入情報などが登録されています。これらの情報は、特にクレジットカードの審査や、携帯電話の契約時などに重視される傾向があります。
CIC に登録される主な情報には、以下のようなものがあります。
- 個人情報： 氏名、住所、生年月日、電話番号など。
- クレジット情報： クレジットカードの種類、発行会社、利用限度額、利用残高、支払い状況（毎月の支払い額、期日、延滞の有無など）。
- 割賦販売情報： 携帯電話端末などの分割払いの契約内容や支払い状況。
- 照会記録： 過去にCIC の情報が誰によって照会されたかの記録。
CIC の信用情報は、クレジットカードの利用頻度や支払い能力を判断する上で、金融機関にとって非常に重要な判断材料となります。
JICC と CIC の主な違い（登録情報の網羅性）
JICC と CIC の最も大きな違いの一つは、登録されている情報の「網羅性」です。それぞれの加盟会社が異なるため、登録されている情報にも重複しない部分があります。
JICC は、消費者金融系の借入情報に強い傾向があり、CIC は、クレジットカードや携帯電話の分割払いの情報に強い傾向があります。しかし、銀行は JICC と CIC の両方に加盟している場合が多いため、銀行からの借入情報は両方の機関に登録されることもあります。
- JICC： カードローン、キャッシング、住宅ローンなどの情報が中心。
- CIC： クレジットカードの利用履歴、携帯電話の分割払い情報が中心。
ご自身の信用情報を正確に把握するためには、両方の機関の情報を確認することが推奨されます。
JICC と CIC の主な違い（照会目的）
JICC と CIC では、それぞれの機関がどのような目的で情報が照会されるか、という点でも若干の違いが見られます。これは、それぞれの加盟会社がどのような金融取引を行っているかに起因します。
例えば、
- CIC： クレジットカードの新規発行や増枠の審査、携帯電話の契約審査などでよく照会されます。これは、CIC がクレジットカードの利用状況や分割払いの支払い能力に関する情報を多く保有しているためです。
- JICC： カードローンやフリーローンの審査、住宅ローンの審査などで照会されることが多いです。消費者金融など、JICC の加盟会社は、JICC の情報をもとに、申込者の返済能力を総合的に判断します。
このように、申込内容によって、どちらの信用情報機関の情報がより重視されるかが変わってくることがあります。
JICC と CIC の主な違い（情報共有の範囲）
JICC と CIC は、それぞれが独立した組織ですが、信用情報機関間で情報の共有が行われています。これは、申込者の信用情報をより多角的に把握し、適切な審査を行うためです。
具体的には、
- JICC と CIC は、いわゆる「信用情報ネットワーク」を共有しています。
- これにより、ある機関に登録された情報が、他の機関にも一定の範囲で共有されることになります。
しかし、共有される情報の種類や期間には違いがあるため、それぞれの機関で個別に情報を確認することが重要です。
JICC と CIC の主な違い（情報登録期間）
信用情報機関に登録される情報には、それぞれ保存期間が定められています。この保存期間も、JICC と CIC で若干異なります。
一般的に、
- JICC： 契約内容や返済状況によって異なりますが、延滞情報などは完済後5年程度、それ以外の情報は5年程度で抹消されることが多いです。
- CIC： クレジットカードの利用情報や延滞情報などは、原則として契約継続中および契約終了後5年まで登録されます。
ただし、これらの期間はあくまで目安であり、個別の状況によって異なる場合もあります。
JICC と CIC の主な違い（照会手数料）
ご自身の信用情報を確認したい場合、各信用情報機関に手数料を支払って開示請求を行うことになります。JICC と CIC では、この照会手数料にも違いがあります。
手数料は、開示方法（窓口、郵送、インターネットなど）によっても異なりますが、
- JICC： 郵送での開示請求の場合、数百円から千円程度の手数料がかかります。
- CIC： インターネットでの開示請求の場合、数100円程度の手数料で確認できます。
ご自身の状況に合わせて、最も都合の良い方法で開示請求を行いましょう。
いかがでしたでしょうか？ JICC と CIC の違いについて、それぞれの特徴や登録情報、そして差異について詳しく見てきました。これらの信用情報機関を理解することは、ご自身の信用を管理し、将来の金融取引を有利に進めるための第一歩です。もし、ご自身の信用情報に不安がある場合や、今後ローンなどを組む予定がある場合は、一度ご自身の信用情報を確認してみることをお勧めします。