「年収」と「手取り」、この二つの言葉、よく聞くけれど、具体的にどう違うのか、きちんと説明できるでしょうか？ 年収 と 手取り の 違い を理解することは、自分のお給料がどう決まっているのかを知る上で、とても大切なんです。今回は、この二つの違いを分かりやすく、そして詳しく解説していきますね！
年収とは？～夢は広がる、でも…～
まず、「年収」から見ていきましょう。年収とは、1年間でもらったお給料の合計額のことです。ボーナス（賞与）や、残業代、各種手当などもすべて含んだ、いわば「額面」のお給料なんですね。例えば、求人情報などで「年収〇〇〇万円」と書かれているのは、この年収のことを指していることが多いです。
年収は、私たちのモチベーションを上げる要素でもあります。「来年は年収を〇〇万円上げたい！」なんて目標を立てることもありますよね。でも、 年収 と 手取り の 違い を理解していないと、この目標が達成できても、思ったほど生活が豊かにならない…なんてことも起こりうるのです。
- 年収に含まれるもの
- 基本給
- ボーナス（賞与）
- 残業代
- 各種手当（役職手当、住宅手当など）
- 年収に含まれないもの（※基本的には）
- 税金
- 社会保険料
手取りとは？～実際に使えるお金、それが手取り！～
次に、「手取り」についてです。手取りとは、年収（または月収）から、税金や社会保険料などが差し引かれた、実際に銀行口座に振り込まれる金額のことです。これが、私たちが毎月使える「リアルなお金」なんです。
「あれ？ 給料明細に書いてある金額と、実際に振り込まれる金額が違う！」という経験をしたことがある人もいるかもしれません。その違いこそが、まさに税金や社会保険料なのです。 年収 と 手取り の 違い を把握することは、将来の貯蓄計画や、住宅ローンなどの大きな買い物をする際の計画を立てる上で、非常に重要になってきます。
手取り額は、年収だけでなく、家族構成や年齢、加入している健康保険の種類などによっても変動します。だからこそ、「年収〇〇万円だから、手取りはこれくらいかな？」と安易に考えてしまうと、思わぬギャップに直面することもあるのです。
| 項目 | 説明 |
|---|---|
| 年収 | 1年間にもらったお給料の総額（税金・保険料控除前） |
| 手取り | 年収から税金・保険料を差し引いた、実際に受け取れる金額 |
年収と手取りの「引かれるもの」
年収と手取りの大きな違いを生み出すのが、お給料から差し引かれる「税金」と「社会保険料」です。これが、私たちの手元に残る金額を大きく左右する要因となります。
まずは「税金」について。主に所得税と住民税があります。所得税は、国に納める税金で、収入が多いほど税率が高くなる累進課税制度が取られています。住民税は、住んでいる都道府県や市町村に納める税金で、前年の所得に対して課税されます。これらの税金は、年末調整や確定申告で最終的な金額が決まります。
次に「社会保険料」です。これには、健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料、介護保険料（40歳以上）などが含まれます。これらは、病気やケガをした時の医療費の負担を助けたり、将来の年金を受け取るために納めたりするもので、こちらも収入に応じて金額が決まります。
- 所得税
- 住民税
- 健康保険料
- 厚生年金保険料
- 雇用保険料
- 介護保険料（40歳以上）
手取りの計算方法をマスターしよう！
では、具体的に手取りはどのように計算されるのでしょうか。これは、先ほど説明した「年収」から、差し引かれるものを引けば良いのです。ただし、月々の給料明細で確認するのが一番分かりやすいでしょう。
月々の給料明細には、「総支給額」と「差引支給額（手取り）」が記載されています。「総支給額」が、その月に支払われるお給料の合計（残業代なども含む）、「差引支給額」が、そこから税金や社会保険料が引かれて、実際に振り込まれる金額です。
簡単な計算式で表すと、以下のようになります。
手取り額 ＝ 年収（または月収） － 税金 － 社会保険料
この計算式を理解しておけば、「あれ？思ったより手取りが少ないな」と思ったときに、どこで差が出ているのかを把握しやすくなります。 年収 と 手取り の 違い を意識する上で、この計算の基本は押さえておきましょう。
| 項目 | 説明 | 例 |
|---|---|---|
| 総支給額 | 税金・保険料などが引かれる前の、お給料の総額 | 30万円 |
| 控除額 | 税金や社会保険料などの合計 | 5万円 |
| 差引支給額（手取り） | 総支給額から控除額を引いた金額 | 25万円（30万円 - 5万円） |
年収から手取りへの「控除」の内訳
先ほどから何度も出てくる「控除」ですが、具体的にどのようなものがあるのか、もう少し詳しく見ていきましょう。この控除額が、年収と手取りの差を大きくしているんです。
控除は、大きく分けて「税金の控除」と「社会保険料の控除」に分けられます。税金の控除には、扶養控除（家族を養っている場合に受けられる控除）や、医療費控除（多額の医療費を支払った場合に受けられる控除）など、様々な種類があります。これらをしっかり活用することで、納める税金を減らすことができる場合があります。
社会保険料の控除は、健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料などが該当します。これらは、収入に応じて保険料が決まるため、収入が高いほど控除額も大きくなります。 年収 と 手取り の 違い を理解する上で、これらの控除の内訳を知ることは、節税や将来設計にも繋がる大切な情報なのです。
- 税金の控除
- 基礎控除
- 給与所得控除
- 扶養控除
- 社会保険料控除
- 生命保険料控除
- 医療費控除
- 社会保険料の控除
- 健康保険料
- 厚生年金保険料
- 雇用保険料
年収と手取り、どちらを重視すべき？
では、結局のところ、年収と手取り、どちらを重視して考えれば良いのでしょうか？ 結論から言うと、どちらも大切ですが、 年収 と 手取り の 違い を理解した上で、より現実的な「手取り」を基準に考えることが重要です。
年収は、あくまで「額面」の収入であり、目標設定やキャリアアップの指標としては役立ちます。しかし、実際に生活できるのは、税金や保険料が引かれた後の「手取り」のお金です。そのため、日々の生活費の計画や、貯蓄、ローン返済などを考える際は、手取り額を基にするのが現実的です。
例えば、「年収500万円」という数字だけを見て、生活の計画を立ててしまうと、後々「思ったより使えるお金がない…」と困ってしまう可能性があります。だからこそ、 年収 と 手取り の 違い を常に意識し、手取り額を把握しておくことが、賢いお金の管理に繋がるのです。
- 年収：キャリア目標やモチベーションの指標
- 手取り：日々の生活費や貯蓄計画の基盤
手取りを増やすためのヒント
「手取りを少しでも増やしたい！」そう思っている人も多いのではないでしょうか。手取りを増やすためには、いくつかの方法が考えられます。
まず、年収を上げる努力をすること。昇給や昇進を目指したり、転職を検討したりすることで、総支給額を増やすことができます。ただし、年収が上がっても、税金や社会保険料もそれに伴って増えるため、手取りが単純に比例して増えるとは限りません。
次に、控除を賢く活用すること。先ほど説明した様々な控除を理解し、適用できるものは積極的に利用しましょう。例えば、iDeCo（個人型確定拠出年金）やつみたてNISAなどの制度を利用すると、所得税や住民税が軽減される場合があります。 年収 と 手取り の 違い を意識しながら、こうした制度を味方につけるのがおすすめです。
- 年収アップを目指す
- 控除を最大限に活用する
- 節税効果のある投資を検討する
年収と手取りの「平均」を知る
「周りの人はどれくらいもらっているんだろう？」と気になることもあるでしょう。ここでは、参考として、日本の年収と手取りの平均について触れてみます。
国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、給与所得者の平均給与は年々変動しますが、おおよそ400万円台後半から500万円台前半となっています。これが「年収」の平均値です。
一方、「手取り」の平均を算出するのは少し複雑ですが、一般的に年収の75%～80%程度が手取りになると言われています。例えば、年収400万円の場合、手取りはおおよそ300万円～320万円程度になる計算です。ただし、これはあくまで平均であり、個人の状況によって大きく異なります。
年収 と 手取り の 違い を理解した上で、これらの平均値を参考に、ご自身の収入状況を客観的に把握してみるのも良いでしょう。ただし、平均値に一喜一憂するのではなく、ご自身のライフプランに合ったお金の管理をすることが大切です。
| 項目 | 目安（参考） |
|---|---|
| 平均年収 | 約450万円～500万円台（※調査年により変動） |
| 平均手取り率 | 約75%～80% |
| 年収400万円の場合の手取り目安 | 約300万円～320万円 |
年収 と 手取り の 違い 、そしてそれにまつわる様々な要素について、ここまで詳しく見てきました。年収は私たちの頑張りの証であり、夢を膨らませる数字ですが、実際に生活を支えてくれるのは「手取り」です。この二つの違いをしっかりと理解し、ご自身の収入を賢く管理することで、より豊かな生活を送ることができるはずです。今日から、給料明細の「総支給額」と「差引支給額」をしっかりチェックしてみてくださいね！