投資を始めたいけれど、「株」と「投資信託」って何が違うの？と疑問に思っているあなた。 株 と 投資 信託 の 違い を理解することは、自分に合った投資方法を見つけるための第一歩です。この二つは、どちらも「お金を増やす」ことを目指す投資ですが、その仕組みやリスク、リターンは大きく異なります。この記事では、それぞれの特徴を分かりやすく解説し、あなたが賢い選択をするためのお手伝いをします。
「株」とは？企業のオーナーになるということ
まず、「株」について見ていきましょう。株というのは、株式会社が資金を集めるために発行する「株式」のことです。あなたが会社の株を買うということは、その会社の「一部を所有するオーナーになる」ということです。例えば、あなたが有名な「お菓子メーカーA」の株を100株買ったとしましょう。これで、あなたはそのお菓子メーカーAの株主となり、会社の経営にも間接的に関わる権利（例えば株主総会での議決権など）を持つことになります。株価は、会社の業績や経済全体の状況によって日々変動します。
- 株のメリット：
- 会社の成長とともに大きな利益を得られる可能性がある
- 配当金（会社の利益の一部を株主に還元するもの）を受け取れる
- 株主優待（自社製品やサービスの値引きなど）を受けられる場合がある
- 株のデメリット：
- 株価が下落すると、投資したお金が減ってしまうリスクがある
- 企業の業績が悪化すると、倒産してしまう可能性もゼロではない
- 多くの企業を自分で調べる必要がある
このように、株は直接企業に関われる魅力がある反面、その企業の業績に大きく左右されるという特徴があります。 株 と 投資 信託 の 違い を考える上で、この「個別性」は重要なポイントです。
「投資信託」とは？プロにお金を預けて運用してもらう
次に、「投資信託」です。投資信託は、たくさんの投資家から集めたお金を、運用の専門家（ファンドマネージャーなど）が、株や債券（国や企業がお金を借りる際に発行する証券）など、さまざまな金融商品に分散して投資・運用してくれる仕組みです。例えるなら、あなたが「お菓子メーカーA」の株を買う代わりに、たくさんの「お菓子メーカー」や「ジュースメーカー」などの株や債券がまとめられた「宝箱」を買うようなイメージです。この宝箱の管理を、経験豊富なプロにお任せするのです。
| 投資信託の仕組み | 説明 |
|---|---|
| お金を集める | たくさんの投資家からお金を集めます。 |
| 運用する | 専門家が、集まったお金で株や債券などに投資します。 |
| 分配する | 運用で得た利益を、投資した金額に応じて投資家に分配します。 |
投資信託の最大の魅力は、専門家が代わりに運用してくれることと、一つのお金でたくさんの種類の金融商品に投資できる「分散投資」ができることです。これにより、リスクを抑えながら安定したリターンを目指しやすくなります。
株と投資信託、どっちを選ぶ？ 投資スタイルで考える
株 と 投資 信託 の 違い を理解した上で、ではどちらを選ぶべきなのでしょうか。これは、あなたの投資スタイルや目的によって大きく変わってきます。
もしあなたが、「特定の会社の成長に賭けたい！」とか、「企業の分析が得意で、自分で投資先を選びたい！」というタイプであれば、株から始めてみるのが良いかもしれません。自分で企業を選び、その成長を応援しながら利益を狙うことができます。
一方で、「たくさんの企業に分散投資してリスクを抑えたい」、「投資の知識はないけれど、プロに任せてみたい」という方には、投資信託がおすすめです。運用の手間が少なく、初心者でも始めやすいのが特徴です。
どちらにもメリット・デメリットがあるので、ご自身の性格や目標に合わせて、どちらがより合っているかを考えてみましょう。
リスクとリターンの違い：どちらがより安全？
株 と 投資 信託 の 違い は、リスクとリターンにも現れます。
株は、個別の企業の業績に大きく左右されるため、うまくいけば大きなリターンが期待できる反面、大きな損失を被る可能性も高くなります。これは「ハイリスク・ハイリターン」と言われます。
一方、投資信託は、複数の金融商品に分散投資することでリスクを低減させているため、株に比べてリターンは安定しやすい傾向があります。しかし、その分、株のように短期間で急激な大きな利益を得ることは難しい場合が多いです。これは「ミドルリスク・ミドルリターン」と呼ばれることもあります。
- 株のリスク：
- 個別銘柄の株価変動リスク
- 企業の倒産リスク
- 投資信託のリスク：
- 市場全体の値動きによるリスク
- 運用会社の信託報酬（手数料）がかかる
どちらの投資方法を選ぶにしても、リスクを理解し、許容できる範囲で投資することが大切です。
手数料（コスト）の違い：見えないコストに注意！
株 と 投資 信託 の 違い を語る上で、手数料（コスト）も重要なポイントです。
株を売買する際には、証券会社に支払う「売買手数料」がかかります。これは取引ごとに発生します。
一方、投資信託には、主に以下の3つの手数料がかかります。
- 購入時手数料： 投資信託を買うときに一度だけかかる手数料
- 信託報酬： 運用期間中、毎日かかる手数料（日割り計算）
- 換金時手数料： 投資信託を売るときにかかる手数料（かからない場合もある）
特に信託報酬は、毎日少しずつ引かれていくので、長期で運用するほど積み重なって大きくなります。投資信託を選ぶ際は、この信託報酬が低いものを選ぶのが賢い選択と言えます。
投資できる商品・単位の違い：少額から始められるのは？
株 と 投資 信託 の 違い は、一度に投資できる商品や単位にもあります。
株は、通常、100株単位などで購入するのが一般的です。そのため、ある程度のまとまった資金が必要になる場合があります。例えば、1株1,000円の株を100株買うと、最低でも10万円の資金が必要になります。
一方、投資信託は、100円や1,000円といった少額から積立投資を始めることができます。これは、多くの投資家からお金を集めて運用する仕組みだからこそできることです。そのため、貯金感覚でコツコツと投資を始めたい方には、投資信託が向いています。
情報収集と管理の手間：どちらが楽？
株 と 投資 信託 の 違い は、情報収集や管理の手間にも差が出ます。
株の場合、投資した企業の業績、業界の動向、経済ニュースなど、自分で常に情報を収集し、分析する必要があります。また、保有している株の価格変動をチェックすることも重要です。
対して投資信託は、運用の大部分を専門家に任せることができます。そのため、日々の細かな情報収集や企業分析の手間は、株に比べて格段に少なくなります。ただし、投資信託の全体的な動向や、運用方針の変更などについては、定期的に確認しておくと良いでしょう。
まとめると、より能動的に関わりたい人は株、手間をかけずに投資したい人は投資信託、という傾向があります。
まとめ：あなたに合った投資方法を見つけよう！
ここまで、 株 と 投資 信託 の 違い について詳しく見てきました。株は企業のオーナーになり、大きなリターンを狙える魅力がありますが、リスクも高めです。一方、投資信託はプロに任せて分散投資ができ、リスクを抑えながら安定した運用を目指せます。
どちらが優れているということはありません。大切なのは、ご自身の目標、リスク許容度、そして投資にかけられる時間や手間を考慮して、自分に合った方法を選ぶことです。まずは少額から、投資信託などで経験を積んでみるのも良いでしょう。