「カードローン」と「キャッシング」、どちらもお金を借りる方法ですが、一体何が違うのでしょうか？「カード ローン と キャッシング の 違い」を理解しないまま利用すると、思わぬ損をしてしまうことも。ここでは、その違いを分かりやすく解説し、あなたにとって最適な借り方を見つけるお手伝いをします。
カードローンとキャッシング、何が違うの？
まず、結論から言うと、「カードローン」と「キャッシング」は、お金を借りるという点では同じですが、その仕組みや利用方法に違いがあります。 この違いを理解することが、賢いお金の借り方への第一歩です。
具体的には、以下のような点で違いが見られます。
- 利用限度額： 一般的にカードローンの方が、キャッシングよりも利用限度額が高い傾向があります。
- 返済方法： カードローンは、毎月一定額を返済していく「残高スライドリボルビング方式」などが一般的ですが、キャッシングは借りた分だけを返済していく方式が多いです。
- 契約形態： カードローンは、一度契約すれば、限度額内であればいつでも繰り返し利用できる「極度型」が主流です。一方、キャッシングは、利用するたびに契約が必要な「都度型」の場合があります。
どちらがお得かは、借りる金額や返済計画によって変わってきます。
| 項目 | カードローン | キャッシング |
|---|---|---|
| 利用限度額 | 高め | 低め |
| 返済方法 | 残高スライドリボルビング方式など | 借りた分だけ返済 |
| 契約形態 | 極度型（繰り返し利用可） | 都度型（利用ごとに契約の場合あり） |
カードローンの特徴
カードローンは、銀行や消費者金融などが提供する、カードを使ってお金を借りられるサービスです。一度契約をしてしまえば、ATMなどから限度額の範囲内でいつでも自由にお金を借りることができます。まるで、自分専用の「借入口座」を持っているようなイメージです。
カードローンの主な特徴は以下の通りです。
- 利用限度額が高い： 数十万円から数千万円まで、利用者の信用状況によって異なりますが、比較的高額な借り入れが可能です。
- 金利が比較的低い： 銀行系カードローンの場合、消費者金融系よりも金利が低い傾向があります。
- 返済方法が柔軟： 毎月の最低返済額が決まっており、それを超える金額を返済することも可能です。
急な出費や、ある程度のまとまった資金が必要な場合に便利です。
例えば、以下のようなシーンで活用できます。
- 住宅のリフォーム費用
- 車の購入費用
- 教育資金
キャッシングの特徴
キャッシングは、カードローンよりも手軽にお金を借りられるイメージが強いでしょう。多くの場合、ATMやインターネット、店頭窓口などで、必要な時に必要なだけ借りることができます。
キャッシングの主な特徴は以下の通りです。
- 審査がスピーディー： 比較的短時間で審査が完了し、即日融資が可能な場合もあります。
- 少額から借りられる： 数千円からといった少額からの利用が可能です。
- 利用目的が限定されない場合が多い： カードローンと同様に、幅広い用途に利用できます。
「ちょっとだけお金が足りない」「急に現金が必要になった」といった、一時的な資金不足を補うのに適しています。
例えば、以下のようなケースで役立ちます。
- 急な冠婚葬祭の出費
- 月末の生活費の不足
- 急な旅行の費用
カードローンとキャッシングの金利の違い
お金を借りる上で、最も気になるのが「金利」ですよね。カードローンとキャッシングでは、金利にも違いが見られます。
一般的に、
- カードローン： 銀行系カードローンは、消費者金融系カードローンよりも金利が低い傾向があります。これは、銀行が低金利で資金調達できるためです。
- キャッシング： 金利は、カードローンよりもやや高めに設定されていることが多いです。これは、審査がスピーディーで手軽に利用できることへの対価とも言えます。
ただし、これはあくまで一般的な傾向であり、個々の商品や利用者様の信用状況によって金利は変動します。必ず、申し込む前に各社の金利を比較検討することが大切です。
金利を比較する際のポイントは以下の通りです。
| 比較項目 | 確認すべきこと |
|---|---|
| 年利（実質年率） | 表示されている金利が「実質年率」であることを確認する。 |
| 手数料 | ATM手数料や振込手数料などの諸費用も考慮する。 |
カードローンとキャッシングの審査基準の違い
お金を借りるためには、必ず「審査」があります。カードローンとキャッシングでも、審査の基準に違いがあるのでしょうか。
審査基準は、各金融機関が独自に設定しているため一概には言えませんが、一般的には以下のような傾向があります。
- カードローン： 比較的高額な借り入れも可能なため、安定した収入や信用情報（過去の借入・返済履歴など）が重視される傾向があります。
- キャッシング： 少額の借り入れが中心となるため、カードローンほど厳格ではない場合もありますが、それでも一定の審査は必要です。
審査に通過するためのポイントとして、
- 過去に延滞や債務整理などの記録がないこと
- 定期的な収入があること
- 他の借入状況が著しくないこと
などが挙げられます。
カードローンとキャッシングの利用目的の違い
「カードローン」と「キャッシング」の利用目的にも、若干の違いが見られます。
一般的には、
- カードローン： ある程度まとまった資金が必要な場合や、教育資金、住宅ローンの一部に充てるなど、比較的使用目的が明確な場合に選ばれることが多いです。
- キャッシング： 日常生活での急な出費や、急な現金が必要になった場合など、比較的自由な目的で利用されることが多いです。
ただし、近年では、カードローンもキャッシングも、利用目的を限定しない商品が増えています。そのため、利用目的だけでどちらかを選ぶのではなく、ご自身の状況に合わせて、借入額、金利、返済期間などを総合的に比較検討することが重要です。
利用目的を考える上で、以下の点を考慮しましょう。
- 必要な金額： どれくらいの金額が必要か。
- 返済計画： いつまでに返済できるか。
- 金利： できるだけ低金利で借りたいか。
これらの点を踏まえて、ご自身に最適な商品を選びましょう。
まとめ：カードローンとキャッシング、賢く使い分けるには？
「カードローン」と「キャッシング」の主な違いは、利用限度額、返済方法、契約形態、そして一般的に金利にも差があるという点です。どちらが良いかは、あなたの借りたい金額、返済能力、そして利用したい期間によって異なります。
もし、ある程度のまとまった金額を、計画的に返済していきたいのであれば、カードローンが適しているかもしれません。一方、少額を、急いで借りたいのであれば、キャッシングが便利でしょう。
最も大切なのは、ご自身の状況をしっかり把握し、各金融機関の商品を比較検討することです。金利や手数料、返済方法などをしっかり確認し、無理のない返済計画を立てて、賢くお金を借りましょう。