「国保」と「社会保険」、どっちがお得なのかな？って思ったことありませんか？実は、この二つ、似ているようで全然違うんです。 国保 と 社会 保険 の 違い を知ることは、将来の安心のためにとっても大切。今日は、この二つの違いを、わかりやすく、そして楽しく解説していきますね！
国民皆保険制度の基本：誰がどっちに入るの？
日本には「国民皆保険制度」という、国民全員が何かしらの医療保険に加入する仕組みがあります。この保険制度の大きな柱が、国民健康保険（国保）と、いわゆる「社会保険」と呼ばれる健康保険や厚生年金保険などの被用者保険です。どちらに加入するかは、その人の働き方や立場によって決まってきます。
簡単に言うと、
- 自営業、フリーランス、無職の方など ：国民健康保険（国保）に加入することが一般的です。
- 会社員や公務員など ：健康保険や共済組合といった社会保険に加入します。
この加入する制度の違いが、 国保 と 社会 保険 の 違い の根本的な部分なんです。どちらの保険に加入するかで、受けられるサービスや支払う保険料が変わってくるんですよ。
では、具体的にどんな違いがあるのか、見ていきましょう！
保険料の決まり方：どうやって計算されるの？
まず、一番気になるのは「保険料」ですよね。 国保 と 社会 保険 の 違い の中でも、保険料の決まり方は大きなポイントです。
国民健康保険（国保）の保険料は、住んでいる市町村によって計算方法が異なりますが、一般的に以下の3つの要素で決まります。
- 所得割 ：前年の所得に応じて計算されます。所得が高いほど保険料も高くなります。
- 均等割 ：加入者一人ひとりにかかる金額です。世帯人数が多いほど負担は増えます。
- 平等割 ：世帯にかかる均等な金額です。
つまり、世帯の所得や人数によって、保険料が大きく変動する可能性があるということです。一方、社会保険（健康保険）の保険料は、お給料から天引きされることがほとんどで、標準報酬月額（お給料を元に決められた等級）に基づいて計算されます。会社が保険料の半分を負担してくれるので、個人で支払う負担は国保に比べて抑えられることが多いです。
| 保険制度 | 保険料の主な決まり方 | 会社負担 |
|---|---|---|
| 国民健康保険（国保） | 所得割、均等割、平等割 | なし |
| 社会保険（健康保険） | 標準報酬月額 | あり（原則半分） |
受けられる給付：病気やケガの時にどうなる？
病気やケガをした時に、どれだけ医療費の負担が軽くなるかは、保険の大きな役割です。 国保 と 社会 保険 の 違い は、受けられる給付の内容にも影響します。
どちらの保険制度でも、基本的な医療費の自己負担割合は同じ（原則1割～3割）ですが、高額療養費制度（1ヶ月の医療費が上限を超えた場合に、超えた分が払い戻される制度）なども適用されます。しかし、社会保険には、傷病手当金（病気やケガで働けない期間に、お給料の一部が支給される制度）や出産手当金（出産のために仕事を休んだ期間に、お給料の一部が支給される制度）といった、国保にはない独自の給付金制度があります。
これらの制度があることで、会社員の方は、働けない期間の経済的な不安を軽減できるというメリットがあります。フリーランスなどで国保に加入している方は、これらの手当がないため、ご自身で貯蓄などで備える必要があります。
保険料の負担方法：どうやって支払うの？
保険料の支払い方も、 国保 と 社会 保険 の 違い として挙げられます。これは、毎月の家計に直結するので、しっかり理解しておきましょう。
国民健康保険（国保）の保険料は、原則として世帯主がまとめて支払うことになります。市町村から送られてくる納付書で、金融機関やコンビニなどで支払うか、口座振替で支払うのが一般的です。期日までに支払わないと、延滞金が発生したり、保険証が短期でしか使えなくなったりする（短期被保険者証）などのペナルティがあることも。
- 給与から天引きされるわけではないので、自分で管理して期日までに納める必要があります。
- 国民健康保険料は、社会保険料と違って、所得税や住民税の計算で「社会保険料控除」の対象にはなりませんが、代わりに「国民健康保険税」として扱われ、控除の対象となる場合があります（市町村によって異なります）。
一方、社会保険（健康保険）の保険料は、毎月のお給料から天引きされるため、自分で支払いを意識する必要がほとんどありません。会社が従業員の代わりに、健康保険組合や協会けんぽに納付してくれます。この手軽さも、会社員にとっての大きなメリットと言えるでしょう。
保険制度の加入者：どんな人が対象？
国保 と 社会 保険 の 違い を理解する上で、誰がそれぞれの保険制度の対象になるのかを知ることは不可欠です。
国民健康保険（国保）に加入するのは、主に以下のような方々です。
- 自営業、フリーランス、個人事業主の方
- 農業を営んでいる方
- 年金受給者の方（一定の所得がある場合）
- パート・アルバイトなどで、勤務先の健康保険に加入していない方（一定の条件を満たす場合）
- 会社を退職して、職場の健康保険の任意継続をしていない方
つまり、会社などに所属して社会保険に加入していない、多くの「個人」が国保の加入者となります。加入手続きは、お住まいの市区町村の役場で行う必要があります。
退職後の選択肢：どっちを選ぶ？
会社を退職した後に、医療保険をどうするか悩む方もいらっしゃるでしょう。 国保 と 社会 保険 の 違い を知っていると、退職後の選択肢が見えてきます。
退職すると、それまで加入していた社会保険（健康保険）から抜けることになります。その場合、以下の3つの選択肢が考えられます。
- 国民健康保険（国保）に加入する ：お住まいの市区町村に加入手続きをします。保険料は、前年の所得や加入人数によって決まります。
- 会社の健康保険を任意継続する ：退職する前に加入していた健康保険を、最長2年間続けることができます。保険料は、会社負担分も自分で負担するため、割高になる場合があります。
- 家族の扶養に入る ：配偶者やお子さんなどが会社員で、収入などの条件を満たせば、その方の社会保険の扶養に入ることができます。この場合、自分で保険料を支払う必要はありません。
どの選択肢が自分にとって一番お得なのか、保険料や将来の給付などを考慮して慎重に検討することが大切です。
国保 と 社会 保険 の 違い を理解することで、ご自身の状況に合った保険制度を選ぶための知識が身についたのではないでしょうか？どちらの保険制度も、私たち国民の健康と生活を守るための大切な仕組みです。ご自身のライフスタイルや働き方に合わせて、最適な選択をしていきましょう！