「厚生 年金 19 年 と 20 年 の 違い」について、気になっている方も多いのではないでしょうか。実は、この1年という短い差が、将来受け取る年金額に意外な影響を与えることがあるんです。今回は、この微妙な年数の違いが、私たちの年金生活にどう関わってくるのか、分かりやすく解説していきます。
年金加入期間で変わる、受給額の秘密
厚生年金は、働いている間に加入する公的年金制度のこと。この加入期間が長ければ長いほど、将来受け取れる年金額は増えるのが原則です。しかし、「厚生 年金 19 年 と 20 年 の 違い」という1年というわずかな差が、具体的にどのくらい年金額に影響するのか、気になりますよね。この差は、特に「経過的加算」という部分で差が出てくることがあります。
経過的加算とは、厚生年金の加入期間が44年未満の人が、65歳以降も国民年金を受給する場合に、その差額を埋めるために上乗せされる金額のことです。この計算方法が少し複雑で、加入期間によって計算される基礎部分の金額が変わってきます。ですから、19年と20年では、この経過的加算の金額に違いが生じる可能性があるのです。
具体的に、経過的加算の計算には、以下の要素が関係してきます。
- 加入期間
- 平均標準報酬月額（お給料の平均額）
- 物価スライド率
これらの要素が組み合わさって、最終的な受給額が決まるため、1年でも加入期間が長い方が、経過的加算も少し増える傾向にあると言えます。
年金制度の基本：国民年金と厚生年金
まず、年金制度の全体像を掴んでおきましょう。日本の公的年金は、大きく分けて「国民年金」と「厚生年金」の2階建てになっています。20歳から60歳までのすべての人が加入する「国民年金」が土台となり、会社員や公務員の方は、さらにその上に「厚生年金」に加入することになります。つまり、会社員の方は、国民年金と厚生年金の2つの年金に加入している、ということなんです。
「厚生 年金 19 年 と 20 年 の 違い」を理解する上で、この2つの年金制度の関係性を知っておくことは重要です。厚生年金は、国民年金に上乗せされる形で、より手厚い保障を受けられる制度だからです。
国民年金と厚生年金の加入期間のイメージは、以下のようになります。
| 年金の種類 | 加入対象 | 加入期間の目安 |
|---|---|---|
| 国民年金 | 20歳～60歳までの全国民 | 40年間 |
| 厚生年金 | 会社員、公務員など | 加入期間は人それぞれ |
このように、厚生年金の加入期間が、国民年金に上乗せされる形で、将来の年金額に影響を与えるのです。
「19年」と「20年」の具体的な差額は？
さて、いよいよ本題です。「厚生 年金 19 年 と 20 年 の 違い」で、具体的に年金額はどれくらい変わるのでしょうか。これは、先ほど説明した経過的加算が関係してきます。1年多く加入することで、その1年分の保険料が納められることになり、それが将来の年金額に反映されるのです。
おおまかな計算では、1年間の厚生年金加入による年金額の増加は、数千円から1万円程度と言われています。しかし、これはあくまで目安であり、個々の収入や加入期間の合計によって変動します。 将来の年金額は、人生設計において非常に重要な要素ですので、1年でも長く加入することは、将来の安心につながります。
19年と20年の差額を正確に知るためには、ご自身の年金記録を確認することが一番です。日本年金機構から送られてくる「ねんきん定期便」や、窓口での相談で、詳細な情報が得られます。
年金額の計算に関わる主な要素は、以下の通りです。
- 老齢基礎年金：国民年金に加入していた期間に基づいて計算されます。
- 老齢厚生年金：厚生年金に加入していた期間と、その間の給与額に基づいて計算されます。
- 経過的加算：国民年金と厚生年金の加入期間の差を調整するために加算される部分です。
年金受給開始年齢との関係
年金は、65歳から受け取るのが原則ですが、希望すれば60歳から65歳より前に受け取ったり、65歳より後に遅らせて受け取ったりすることもできます。この「受給開始年齢」と「厚生 年金 19 年 と 20 年 の 違い」も、実は少し関係してきます。
例えば、65歳より前に年金を受け取り始めると、受け取る期間が長くなるため、1ヶ月あたりの年金額は減額されます。逆に、65歳より後に遅らせて受け取ると、1ヶ月あたりの年金額は増額されます。この増減率は、加入期間によっても影響を受けることがあるため、19年と20年の加入期間の差が、将来の受給額に微妙な影響を与える可能性があるのです。
受給開始年齢と年金額の関係は、以下のようになります。
- 65歳より早く受け取る場合：減額
- 65歳で受け取る場合：減額も増額もなし
- 65歳より遅く受け取る場合：増額
「19年」で受給できる？「20年」で有利になる？
「厚生 年金 19 年 と 20 年 の 違い」について、具体的にどのようなケースで差が出てくるのか、もう少し掘り下げてみましょう。基本的には、加入期間が長ければ長いほど、年金額は増えます。したがって、20年加入している方が、19年加入している方よりも、老齢厚生年金の金額が少し高くなる可能性が高いです。
また、国民年金と厚生年金の加入期間を合計した「被保険者期間」が一定の条件を満たしているかどうかも、年金受給には重要です。例えば、老齢厚生年金を受け取るためには、原則として、厚生年金加入期間が1ヶ月以上あることが必要です。
将来の年金額をシミュレーションするには、以下の情報があると便利です。
- これまでの厚生年金加入期間
- これまでの平均標準報酬月額
- 希望する受給開始年齢
退職金や企業年金との兼ね合い
公的年金だけでなく、退職金や企業年金なども、老後の生活を支える大切な要素です。これらは、公的年金とは別に、会社が独自に設けている制度です。もし、厚生年金の加入期間が19年と20年で、将来受け取る公的年金額にわずかな差が出たとしても、退職金や企業年金が充実していれば、全体的な老後資金としては十分な場合もあります。
ですから、「厚生 年金 19 年 と 20 年 の 違い」を考える際には、ご自身の勤務先の退職金制度や企業年金制度についても確認し、全体的な老後設計の中で捉えることが大切です。
退職金や企業年金は、以下のような種類があります。
- 退職一時金制度
- 確定給付年金（DB）
- 確定拠出年金（DC、iDeCo）
これらの制度と、公的年金を合わせて、将来の収入を計画していくことになります。
まとめ：将来の安心のために
「厚生 年金 19 年 と 20 年 の 違い」は、将来の年金額にわずかな差をもたらす可能性があります。しかし、その差は、人生設計全体の中で見れば、それほど大きなものではないかもしれません。大切なのは、ご自身の年金記録を把握し、将来の年金額を理解することです。そして、必要であれば、専門家のアドバイスを受けながら、無理のない老後設計を立てていくことです。