プリペイドカードとクレジットカードの違い、徹底解説！賢い選び方とは？

「プリペイドカード」と「クレジットカード」、どちらもキャッシュレスで便利なお支払い方法ですが、実は根本的に仕組みが違います。 プリペイドカードとクレジットカードの違い をしっかり理解することは、自分に合ったカードを選び、賢くお金を使うためにとても大切です。

チャージする？それとも後払い？根本的な仕組みの違い

まず、一番分かりやすいプリペイドカードとクレジットカードの違いは、お金の支払い方です。プリペイドカードは、あらかじめお金をカードにチャージ（入金）しておき、そのチャージした金額の範囲内でしか使えません。まさに「先払い」のイメージですね。一方、クレジットカードは、カード会社が一時的にお金を立て替えてくれる「後払い」の仕組みです。

この「先払い」か「後払い」かという違いが、利用限度額や審査の有無、そして使いすぎのリスクなど、さまざまな点に影響してきます。例えば、プリペイドカードなら、チャージした分しか使えないので、うっかり使いすぎる心配が少なく、家計管理がしやすいというメリットがあります。

一方、クレジットカードは、日々の支出をまとめて支払えるため、ポイントが貯まりやすかったり、分割払いやリボ払いといった支払い方法が選べたりと、柔軟な使い方ができます。ただし、計画的に使わないと、思わぬ借金につながる可能性もあるので注意が必要です。

プリペイドカード ：先払い（チャージ制）
クレジットカード ：後払い（カード会社が立て替え）

審査の有無と発行しやすさ

プリペイドカードとクレジットカードの違いは、カードを発行する際の「審査」にもあります。プリペイドカードの多くは、事前の審査がほとんどありません。年齢制限や本人確認だけで発行できるものが多く、学生さんやアルバイトの方でも作りやすいのが特徴です。

これは、プリペイドカードがお金を先にチャージしてもらう仕組みだからです。カード会社側からすると、後からお金が回収できないリスクが低いので、比較的簡単に発行できるのです。

対してクレジットカードは、カード会社がお金を立て替えるという性質上、発行にあたって必ず審査があります。申込者の収入や過去の支払い履歴などがチェックされ、カード会社が「きちんと返済してくれるだろう」と判断した場合にのみ発行されます。そのため、初めてクレジットカードを作る場合や、収入が不安定な場合は、審査に通りにくいこともあります。

カードの種類	審査の有無	発行しやすさ
プリペイドカード	ほとんどなし	容易
クレジットカード	あり	申込者による

利用限度額と管理のしやすさ

プリペイドカードとクレジットカードの違いで、利用限度額も大きく異なります。プリペイドカードの利用限度額は、基本的に「チャージした金額」です。例えば、3,000円チャージしたら、その3,000円までしか使えません。これは、自分の予算に合わせて利用額をコントロールできるという大きなメリットにつながります。

これにより、使いすぎを防ぐことができ、特に小さなお子さんのお小遣いや、趣味に使うお金など、用途を限定して管理したい場合に非常に役立ちます。また、紛失してしまっても、チャージした金額以上の被害に遭う心配がないという安心感もあります。

一方、クレジットカードの利用限度額は、カード会社が設定した「利用可能枠」です。この枠内であれば、一時的に高額な買い物をすることも可能ですが、その分、計画性を欠くと、あっという間に限度額いっぱいになってしまったり、返済に困ったりするリスクも高まります。

プリペイドカード：チャージ金額がそのまま利用限度額
クレジットカード：カード会社が設定する利用可能枠

ポイントプログラムや特典

プリペイドカードとクレジットカードの違いは、ポイントや特典の有無でも見られます。多くのクレジットカードには、利用金額に応じてポイントが貯まるプログラムがあります。貯まったポイントは、商品券やマイル、現金などに交換できることが多く、お得に買い物を楽しむことができます。

また、クレジットカードによっては、空港ラウンジの利用特典や、旅行保険が付帯していたり、特定の店舗での割引があったりと、様々な優待サービスが付いています。これらの特典は、日々の生活を豊かにしたり、旅行をより快適にしたりするのに役立ちます。

一方、プリペイドカードにもポイントが貯まるものや、特定の店舗で利用すると割引があるものも存在しますが、一般的にはクレジットカードの方が、ポイント還元率が高かったり、特典の種類が豊富だったりする傾向があります。ただし、最近では、キャッシュレス決済サービスと連携したプリペイドカードなどで、お得なキャンペーンを実施しているものも増えています。

クレジットカード ：ポイント還元率が高い、付帯保険や優待特典が充実していることが多い。
プリペイドカード ：ポイントや特典は限定的だが、キャンペーンなどで還元率が上がる場合もある。

付帯保険の有無

プリペイドカードとクレジットカードの違いは、万が一の時のための「付帯保険」にもあります。多くのクレジットカードには、ショッピング保険や旅行傷害保険が付帯しています。ショッピング保険があれば、購入した商品が万が一盗難にあったり、破損したりした場合に補償を受けられます。

旅行傷害保険が付帯していれば、海外旅行や国内旅行中にケガをしたり、持ち物が盗まれたりした場合に、医療費や修理費などが補償されることがあります。これは、クレジットカードを持つことで得られる、非常に大きな安心材料の一つと言えるでしょう。

一方で、プリペイドカードには、基本的に付帯保険は付いていません。もし、保険のような安心感を持ちたい場合は、別途保険に加入する必要があります。この点も、どちらのカードを選ぶか、という検討材料になりますね。

利用できる店舗やサービス

プリペイドカードとクレジットカードの違いは、利用できる店舗やサービスにも若干の違いが見られます。一般的に、クレジットカードは、国内外のJCB、VISA、Mastercardなどの国際ブランドの加盟店であれば、ほとんどの場所で利用できます。オンラインショッピングはもちろん、実店舗でも幅広く使えます。

プリペイドカードも、JCB、VISA、Mastercardなどの国際ブランドが付いていれば、クレジットカードと同様に多くの店舗で利用できます。しかし、一部のオンラインサービスや、レンタカー、ホテルなどでは、クレジットカードが必須となる場合があります。これは、これらのサービスが、万が一の際の保証金や、後払いを想定しているためです。

また、携帯電話料金の支払いなど、一部の継続的な支払いでは、クレジットカードのみしか利用できないケースもあります。ご自身のよく利用するサービスや、将来的に利用したいサービスを考慮して、どちらのカードがより便利かを検討することが大切です。

まとめ：あなたのライフスタイルに合うのはどっち？

ここまで、プリペイドカードとクレジットカードの違いについて、様々な角度から解説してきました。どちらのカードにも一長一短があり、どちらが優れているということはありません。大切なのは、ご自身のライフスタイルや、お金の使い方、そしてどんな目的でカードを使いたいのかを明確にし、それに合ったカードを選ぶことです。

もし、お金の使いすぎが心配で、家計管理をしっかりしたいという方や、初めてキャッシュレス決済を使うという方には、まずプリペイドカードから試してみるのがおすすめです。一方、ポイントを貯めてお得に買い物をしたい、旅行保険やショッピング保険を充実させたい、といった方には、クレジットカードが適しているでしょう。

両方を賢く使い分けることも可能です。例えば、普段の買い物はプリペイドカードで予算管理をしつつ、旅行の時だけクレジットカードの保険を活用するなど、それぞれのメリットを活かすことができます。ぜひ、この情報を参考に、あなたにとって最適な一枚を見つけてくださいね。