「nisa と 投資 信託 の 違い って、何が違うの？」そう思っているあなたへ。ここでは、この二つの関係性とそれぞれの特徴を、まるで友達に話すように分かりやすく解説していきます。結論から言うと、nisa は「税金がお得になる制度」であり、投資信託は「お金の集め方・運用方法の一つ」です。つまり、 nisa と 投資 信託 の 違い を理解することは、賢くお金を増やすための第一歩なのです。
nisa ってそもそも何？ 投資信託との関係性
まず、nisa についておさらいしましょう。nisa（少額投資非課税制度）とは、株式や投資信託などの金融商品に投資した際に発生する利益（配当金や売却益）にかかる税金が、一定期間非課税になる国の制度のことです。これは、日本国民がお金をもっと積極的に貯蓄や投資に回せるように後押しするための仕組みなんですよ。
一方、投資信託は、たくさんの人から集めたお金を、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券などに投資・運用してくれる商品です。まるで、みんなでお金を出し合って、プロに運用をお任せするようなイメージですね。投資信託は、nisa の制度を使って購入することができます。
つまり、nisa は「税金がお得になる魔法の箱」のようなもので、その箱の中に「投資信託」という様々な宝物（投資対象）が入っている、と考えると分かりやすいかもしれません。nisa 制度を利用することで、投資信託で得た利益にかかる税金がゼロになる、というのが大きなポイントです。
| 制度/商品 | 特徴 | nisa との関係 |
|---|---|---|
| nisa | 税金がお得になる制度 | 投資信託などを非課税で保有できる |
| 投資信託 | お金を集めてプロが運用する商品 | nisa の中で購入できる |
投資信託 の種類を見てみよう！
投資信託には、実はたくさんの種類があります。どんなものに投資するかによって、リスクやリターンの期待値が変わってきます。例えば、以下のようなものがあります。
- 株式投資信託：主に国内外の株式に投資するもの。値動きが大きくなる傾向があります。
- 債券投資信託：主に債券に投資するもの。比較的安定した値動きが期待できます。
- バランス型投資信託：株式と債券など、複数の資産に分散投資するもの。リスクを抑えつつリターンを狙います。
それぞれの投資信託は、さらに細かく分類できます。例えば、株式投資信託だけでも、日本の企業に投資するもの、アメリカの企業に投資するもの、新興国の企業に投資するものなど、様々です。自分の目標やリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。
投資信託を選ぶ際には、以下の点をチェックすると良いでしょう。
- 投資対象：何に投資しているのか？
- 運用方針：どのように運用していくのか？
- 信託報酬：運用にかかる手数料はいくらか？
nisa の種類とそれぞれの特徴
nisa にも、実はいくつか種類があります。それぞれに特徴があるので、自分に合ったものを選ぶことが重要です。
つみたて nisa
つみたて nisa は、毎月コツコツと投資信託を購入していくのに向いている制度です。年間40万円まで、最長20年間、投資で得た利益が非課税になります。特に、毎月一定額を積み立てていくことで、時間分散投資の効果も期待できます。
つみたて nisa で購入できるのは、金融庁が定めた、長期・積立・分散投資に適した投資信託に限られています。なので、投資初心者の方でも選びやすいというメリットがあります。
つみたて nisa の主な特徴は以下の通りです。
- 年間投資上限額：40万円
- 非課税期間：最長20年間
- 投資対象：金融庁が定めた長期・積立・分散投資に適した投資信託
- 購入方法：積立投資が中心
一般 nisa
一般 nisa は、つみたて nisa よりも幅広い商品に投資できるのが特徴です。株式や投資信託など、様々な金融商品に年間120万円まで、最長5年間、投資で得た利益が非課税になります。まとまった資金がある方や、より積極的に投資したい方に向いています。
一般 nisa では、個別株に投資することも可能です。そのため、つみたて nisa よりもリスクは高くなりますが、その分リターンも期待できる可能性があります。ただし、投資対象が広い分、自分でしっかりと商品を選ぶ知識も必要になってきます。
一般 nisa の主な特徴は以下の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年間投資上限額 | 120万円 |
| 非課税期間 | 最長5年間 |
| 投資対象 | 株式、投資信託など（幅広い） |
新 nisa
2024年から始まった新 nisa は、つみたて nisa と一般 nisa の良いところを組み合わせた、さらにパワーアップした制度です。非課税保有期間が無期限になり、年間投資上限額も大幅に引き上げられました。これは、より長期的な資産形成を目指す人にとって、非常に魅力的な制度と言えるでしょう。
新 nisa では、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、これらを併用することも可能です。つみたて投資枠では、毎月コツコツと積み立て投資ができ、成長投資枠では、より積極的に投資したい株式や投資信託などを選ぶことができます。
新 nisa の主な特徴は以下の通りです。
- 非課税保有期間：無期限
- 年間投資上限額：最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
- 口座開設期間：恒久化
- 併用可能：つみたて投資枠と成長投資枠
結局、nisa と 投資 信託 の 違い は何？ まとめ
ここまで nisa と 投資 信託 の 違い について詳しく見てきましたが、改めて整理しましょう。nisa は「税金がお得になる制度」であり、投資信託は「お金を専門家に運用してもらう商品」です。nisa 制度を利用することで、投資信託で得た利益にかかる税金が非課税になる、という関係性でした。
つまり、nisa は投資信託などの金融商品を購入する際の「購入条件」や「税制上のメリット」を提供するものであり、投資信託は「購入できる金融商品の一つ」ということになります。どちらか一方だけを選ぶというものではなく、 nisa という制度を活用して、投資信託をはじめとした様々な金融商品に投資することが、賢い資産形成への道 なのです。
新 nisa の登場により、さらに柔軟に、そして長期的に資産形成ができるようになりました。ご自身のライフプランや目標に合わせて、nisa 制度を上手に活用し、投資信託などの金融商品と上手に付き合っていくことをお勧めします。