「ローン」と「クレジット」、どちらもお金を借りる時に耳にする言葉だけど、一体何が違うんだろう？実は、この二つには知っておきたい大切な違いがあります。今回は、そんな「ローン と クレジット の 違い」を分かりやすく解説します。この違いを知っておくと、あなたがお金を借りる時に、より自分に合った方法を選べるようになるはずですよ！
目的と返済方法の大きな違い
「ローン」と「クレジット」の最も大きな違いは、お金の「借り方」と「返済方法」にあります。ローンは、車を買う、家を建てる、教育費に充てるなど、特定の目的のためにお金を借りるのが一般的です。借りたお金は、あらかじめ決められた期日に、利息と一緒に分割で返済していきます。
一方、クレジットは、クレジットカードを使ってお店で商品を買ったり、サービスを受けたりする際に、一時的にお店にお金を立て替えてもらうようなイメージです。後日、その立て替えてもらった分をまとめて支払うか、分割で支払うかを選べます。だから、 クレジットは、日常生活での「欲しい！」をすぐに叶えるための便利な手段と言えるでしょう。
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ローン
- 目的が明確（例：住宅ローン、自動車ローン）
- まとまった金額を一度に借りる
- 毎月決まった額を返済
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クレジット
- 日常的な買い物やサービス利用
- 利用限度額内で自由に利用
- 後払い（一括、分割、リボ払いなど）
ローン：目的別に見る種類
ローンと一口に言っても、その種類は目的によって様々です。例えば、一番身近なものでは、車を買うための「自動車ローン」、家を建てる、購入するための「住宅ローン」があります。これらは、購入したいものの価格が高額になることが多いため、返済期間も長めに設定されているのが一般的です。
他にも、進学するための「教育ローン」、急な出費に備えるための「フリーローン」など、様々なニーズに応じたローンが存在します。それぞれのローンには、金利や返済条件が異なりますので、ご自身の状況に合わせて最適なものを選ぶことが大切です。
| ローンの種類 | 主な目的 | 特徴 |
|---|---|---|
| 住宅ローン | 住宅の購入・建築 | 高額、長期返済 |
| 自動車ローン | 自動車の購入 | 比較的まとまった金額、中長期返済 |
| 教育ローン | 学費、教材費など | 学生の数や期間に応じて |
クレジット：便利さの裏側にある仕組み
クレジット、特にクレジットカードは、私たちの生活をとても便利にしてくれます。欲しいものがすぐに手に入り、後払いにできるという点は大きな魅力です。しかし、その裏側では、カード会社が一時的にお店にお金を支払ってくれているという仕組みがあります。つまり、私たちはカード会社からお金を借りている状態になるのです。
利用限度額内であれば、いくらでも自由に使えるわけではありません。毎月の請求額をしっかり把握し、計画的に利用することが重要です。また、支払いを遅延すると、遅延損害金が発生するなど、信用情報に影響を与える可能性もあります。
- お店でクレジットカードを利用
- カード会社がお店にお金を支払う
- 利用者はカード会社に後日支払う
金利と手数料：知っておきたいコスト
ローンやクレジットを利用する際に、必ずかかってくるのが「金利」と「手数料」です。このコストを理解しておくことは、無駄な出費を抑えるために非常に重要です。ローンの場合は、借りる金額や期間、種類によって金利が大きく異なります。一般的に、住宅ローンなどは比較的低金利ですが、フリーローンなどは金利が高めになる傾向があります。
クレジットの場合も、分割払いやリボ払いを利用すると、手数料や利息がかかります。例えば、リボ払いは毎月の支払額を一定にできる便利さがありますが、金利が高めに設定されていることが多く、返済総額が大きくなりやすいので注意が必要です。 金利や手数料は、総返済額に直結するため、利用前に必ず確認しましょう。
金利の種類には、大きく分けて「固定金利」と「変動金利」があります。
- 固定金利 ：契約期間中、金利が変わらないため、返済額が安定します。
- 変動金利 ：市場の金利動向によって金利が変わります。金利が下がれば返済額も減りますが、上がれば増えるリスクもあります。
審査と信用情報：信頼性が大切
ローンやクレジットを利用するには、必ず「審査」があります。これは、お金を貸す側が、借りる側がお金をきちんと返済できる能力があるかどうかを判断するためのものです。審査では、年収や職業、勤務先、過去の借入状況、そして「信用情報」などが総合的に見られます。
信用情報とは、過去の借入や返済の履歴、クレジットカードの利用状況などを記録したものです。この情報が、審査の合否に大きく影響します。過去に返済を延滞したことがあると、信用情報に傷がつき、希望するローンやクレジットの審査が通らなくなることもあります。 日頃から、お金の管理をしっかり行い、信用情報を良好に保つことが大切です。
返済計画：無理のない範囲で
ローンにしてもクレジットにしても、借りたお金は必ず返済しなければなりません。そのためには、無理のない返済計画を立てることが何よりも重要です。毎月の収入と支出を把握し、返済に充てられる金額を現実的に考えましょう。特に、複数のローンやクレジットを同時に利用している場合は、返済額が重くのしかかってこないように注意が必要です。
もし、返済が難しくなってきた場合は、早めに金融機関やカード会社に相談することが大切です。返済方法の見直しや、一時的な猶予など、相談に乗ってくれる場合もあります。一人で抱え込まず、専門家のアドバイスを求めることも検討しましょう。
返済計画を立てる際のポイント:
- 毎月の収入と支出を正確に把握する
- 返済に充てられる上限額を決める
- 借入総額が返済能力を超えないようにする
- 予期せぬ出費にも備えられるように余裕を持つ
ローンとクレジット、それぞれの特徴や違いを理解することで、あなたのお金との付き合い方がより賢くなるはずです。どちらも便利ですが、計画的に、そして誠実に利用することが、将来の安心につながります。