「国民保険」と「社会保険」、なんだか似ているようで、実はちょっと違うこの二つ。一体、国民 保険 と 社会 保険 の 違いって何なんだろう？って思ったことはありませんか？この二つは、私たち国民みんなが安心して暮らせるように、病気やケガ、老後などに備えるための大切な制度なんです。今日は、この二つの違いを、分かりやすく、そして楽しく解説していきますね！
国民保険と社会保険、加入できる人は違うの？
まず、一番分かりやすい違いは、「誰が加入できるか」ということです。国民健康保険（通称：国保）は、主に会社勤めをしていない自営業の方や、年金生活者の方、そしてその家族が加入する保険です。一方、社会保険は、会社などで働いている人が、その会社を通して加入する保険のことを指します。つまり、働いている場所や働き方によって、どちらに加入するかが決まってくるんですね。
国保は、住んでいる市区町村が運営しています。なので、お住まいの地域によって保険料の計算方法などが少し変わることもあります。対して社会保険は、国が定めた基準に基づいて運営されており、全国どこでも同じような制度で加入することができます。 この加入できる人の違いは、保険制度の根幹をなす大切なポイントです。
具体的に見てみると、以下のような方が国民健康保険に加入します。
- 自営業を営んでいる方
- 農業や漁業を営んでいる方
- 年金受給者の方（一定の所得がある場合）
- パートやアルバイトで、社会保険に加入していない方
- 学生さん
一方、社会保険（ここでは主に健康保険と厚生年金保険を指します）に加入するのは、主に以下のような方々です。
- 会社員
- 公務員
- パートやアルバイトで、一定の条件（週20時間以上の勤務など）を満たす方
保険料はどう違うの？
次に、気になるのが保険料の違いですよね。国民健康保険の保険料は、お住まいの市区町村が、前年の所得や加入している人数などに基づいて計算します。なので、収入が多い方や家族が多い方は、保険料が高くなる傾向があります。この保険料は、皆さんが納めた税金のように、市区町村の運営資金としても使われます。
対して、社会保険の保険料は、お給料から天引きされるのが一般的です。保険料の計算は、お給料の額（標準報酬月額）によって決まっており、会社と加入者が半分ずつ負担するのが原則です。つまり、お給料が高いほど保険料も高くなりますが、会社が一部を負担してくれるので、個人の負担額は国保と比べて抑えられる場合もあります。この負担の仕方の違いも、国民 保険 と 社会 保険 の 違い を理解する上で重要です。
保険料の計算方法を簡単にまとめると、以下のようになります。
| 国民健康保険 | 所得割、均等割、平等割、資産割など、市区町村によって計算方法が異なる |
|---|---|
| 社会保険（健康保険） | 標準報酬月額に保険料率をかけて計算。会社と折半。 |
どんな時に保険が使えるの？
病気やケガをした時に、医療費の負担が軽くなるのが、どちらの保険制度も共通している点です。国民健康保険に加入している方も、社会保険に加入している方も、病院にかかった際の自己負担額は、原則として1割～3割（年齢や所得によって異なります）になります。これは、医療費の約7割～9割を保険でまかなってくれる、という非常にありがたい制度です。
ただし、社会保険には、病気やケガで働けなくなった時に、一定期間給料の一部が支払われる「傷病手当金」や、出産のために仕事を休んだ時に「出産手当金」や「育児休業給付金」といった、国保にはない手厚い給付制度が用意されている場合があります。これらの手厚い給付も、国民 保険 と 社会 保険 の 違い を作る要因の一つと言えるでしょう。
給付内容についても、いくつか注目すべき点があります。
- 傷病手当金 ：病気やケガで会社を休んだ場合に、生活を保障するための制度（社会保険のみ）。
- 出産手当金 ：出産のために仕事を休んだ場合に、生活を保障するための制度（社会保険のみ）。
- 高額療養費制度 ：医療費が高額になった場合に、自己負担額の上限を設ける制度（どちらの保険にもあり）。
将来のための保険も違う！
保険は、病気やケガの時だけではありません。将来、高齢になった時のための「年金」も、保険制度の一部です。社会保険には、厚生年金保険という、会社員などが加入する年金制度があります。これは、現役時代に納めた保険料に基づいて、将来年金として受け取ることができるものです。
一方、国民年金は、20歳以上の全ての国民が加入する基礎的な年金制度です。国民健康保険に加入している自営業の方や学生さんなどは、この国民年金に加入します。つまり、将来の年金についても、働き方によって加入する制度が異なる、という国民 保険 と 社会 保険 の 違い があるわけです。
年金制度について、改めて整理すると以下のようになります。
- 国民年金 ：20歳以上の全ての国民が加入する基礎年金。
- 厚生年金保険 ：会社員などが、国民年金に上乗せして加入する年金。
もしもの時のための保険（労災保険・雇用保険）
社会保険には、さらに「労災保険」と「雇用保険」という、働く人のための大切な保険もあります。労災保険は、仕事中や通勤中にケガをしたり、病気になったりした場合に、治療費や休業中の生活費などを保障してくれる保険です。これは、会社が保険料の全額を負担してくれます。
雇用保険は、働いている人が、失業した時などに、生活を支援するための保険です。失業給付金を受け取ることができるので、万が一の際に、次の仕事を探すための期間を支えてくれます。これらの保険も、会社で働いている人が恩恵を受けられるもので、国民健康保険にはこれらの制度はありません。この点も、国民 保険 と 社会 保険 の 違い を明確にする要素となります。
労災保険と雇用保険について、その目的をまとめると。
- 労災保険 ：仕事上や通勤中の事故によるケガや病気に対する保障。
- 雇用保険 ：失業時の生活保障や、働く意欲を高めるための支援。
まとめ：どっちが良いの？
さて、ここまで国民健康保険と社会保険の主な違いを見てきましたが、どちらが良い、ということは一概には言えません。国民健康保険は、加入のハードルが低く、誰でも加入できるというメリットがあります。一方、社会保険は、会社が保険料を一部負担してくれることや、傷病手当金などの手厚い給付が受けられる場合があるというメリットがあります。
大切なのは、ご自身の働き方や状況に合わせて、どちらの保険制度に加入するのが自分にとって一番安心できるのかを理解することです。もし、どちらの保険制度に加入しているか分からない、あるいはもっと詳しく知りたいという場合は、お住まいの市区町村の役場や、会社の担当部署に問い合わせてみるのが一番確実ですよ！
この解説で、国民 保険 と 社会 保険 の 違い が少しでもスッキリしていただけたら嬉しいです！